Geschäftskonto für Freelancer | 30 Modelle im Vergleich

Geschäftskonto für Freiberufler

5. September 2024 / 9 Min /
Geschäftskonto für Freelancer - alles, was du wissen musst

Konten-Chaos? Nein, Danke! Ein Geschäftskonto ermöglicht Geschäftliches und Privates strikt zu trennen. Um die Qual der Kontenwahl zu erleichtern, haben wir die wichtigsten Infos rund ums Thema „Geschäftskonten für Freiberufler“ und eine umfassende Übersicht über verschiedene Kontomodelle zusammengestellt.

Wozu überhaupt ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto dient Freiberuflern hauptsächlich dazu, um private und geschäftliche Ausgaben strikt voneinander zu trennen. Beispielsweise erspart man sich das Aussortieren von privaten Belegen und Rechnungen bei der Steuererklärung. Auch falls mal eine Geschäftsprüfung anstehen sollte, kann sich das Finanzamt bei einem gesonderten Geschäftskonto einen besseren Überblick verschaffen.

Prinzipiell lässt sich auch einfach ein zweites Privatkonto anlegen, welches dann geschäftlich genutzt werden kann. Aber Vorsicht: Manche Banken jedoch verbieten die geschäftliche Nutzung eines privaten Girokontos – ob dies der Fall ist, lässt sich meist in den AGBs der jeweiligen Bank nachlesen.

Ist es Pflicht ein Geschäftskonto zu führen?

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Verpflichtend ist die Führung eines Geschäftskontos nicht – empfehlenswert aber allemal! Zudem müssen im Rahmen der 10-jährigen Aufbewahrungspflicht deutlich weniger Kontoauszüge und Akten aufbewahrt werden. Wichtig bei der Entscheidung für das Geschäftskonto ist lediglich, dass die Eröffnung des Kontos möglichst zeitnah zur Gründung liegt. Das beugt mögliche Missverständnisse vor.

FinTech oder Bank

Grundsätzlich ist die Kontoführung bei FinTechs und Online-Direktbanken günstiger, bei manchen sogar kostenlos, als bei regulären Filialbanken.

Die Führung eines geschäftlichen Kontos bei FinTechs hat den Vorteil, dass Kontoinhabern oft diverse Features geboten werden. Zum Beispiel kann bei vielen Anbietern ein Großteil der Kontobewegungen fast 1:1 in eine Buchhaltungssoftware übertragen werden.

tipp

FinTechs sind Finanzdienstleister mit Startup Charakter, die dabei modernste Technologien anwenden. Dabei laufen die meisten Prozesse online ab, weswegen auch Bargeld-Ein- und Auszahlungen oft eingeschränkt oder gar nicht möglich sind.

Die Führung eines geschäftlichen Kontos bei FinTechs hat den Vorteil, dass Kontoinhabern oft diverse Features geboten werden. Zum Beispiel kann bei vielen Anbietern ein Großteil der Kontobewegungen fast 1:1 in eine Buchhaltungssoftware übertragen werden.

Bei der Wahl der Art des Finanzdienstleisters gilt es zudem abzuwägen, wie wichtig einem der persönliche Kontakt ist und ob eventuell auf eine Bank zurückgegriffen werden möchte, die auch Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten bietet.

Im Gegensatz zu Filialbanken, besitzen Direktbanken kein ausgebautes Filialnetz – hier ist also nicht mit Face-to-Face-Terminen zu rechnen. Alle Zahlungsaktivitäten und Beratungen werden online abgehalten. Legen Selbstständige also Wert auf persönlichen Kundenkontakt, ist eine Filialbank zu empfehlen.

Fragen, die sich ein Freelancer vor der Eröffnung eines Geschäftskontos stellen sollte:

  • Sind mir die persönliche Beratung und eine Bank vor Ort wichtig? Wenn nicht, komme ich gut mit dem Online-Portal zurecht? Gibt es eine App?
  • Zahle ich eine monatliche Grundgebühr oder pro Kontobewegung? Was lohnt sich für mein Geschäftsmodell?
  • Brauche ich eine Kreditkarte? Welche Kosten fallen diesbezüglich an?
  • Wo kann ich Geld abheben? In welchem Cashpool ist die Bank vertreten?
  • Benötige ich Features für Finanzmanagement und Buchhaltung?

Geschäftskonten im Überblick

In den folgenden Tabellen sind einige Banken und deren Kontomodelle für Freiberufler mit den wichtigsten Infos zusammengefasst:

Filialbanken

BankKontenmodellKonto-GebührenBuchungskostenDebitkarten/
Kreditkarten
Online-BankingBargeld abheben/
einzahlen
Sonstiges
Deutsche BankBasicKonto12,90 € pro Monat0,25 € beleglos / 2,50 € beleghaftJa, 1 gratis inkl./Nein, nicht inkl.per App und am PC möglichCommerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, an einigen Kassen von Shell-TankstellenPersönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kreditmöglichkeiten, Kontoauszüge online und am SB-Schalter, Echtzeitüberweisung
ClassicKonto19,90 € pro Monat0,18 € beleglos / 2,50 € beleghaftJa, 1 gratis inkl./Ja, 1 gratis inkl.
PremiumKonto34,90 € pro Monat0,06 € beleglos / 2,50 € beleghaftJa, 1 gratis inkl./Ja, 2 gratis inkl.
Targobank BusinessPlus9,90 € pro Monat0,20 € pro BelegJa, 1 gratis inkl./ab 39 € pro Jahrper App und am PC möglichAn jeweiligen Geldautomaten & in Filialen, Partnerbanken oder im Einzelhandel z.B. bei Aldi Süd, Rewe, Lidl usw.Persönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online und am SB-Schalter, SMS Konto-Service, Aktion für Gründer und junge Unternehmen
Komfort14,90 € pro Monat30 Stk. pro Monat inkl. – danach 0,15 € pro BelegJa, 1 gratis inkl./ab 19,50 € pro Jahr
Premium26,90 € pro Monat75 Stk. pro Monat inkl. – danach 0,10 € pro BelegJa, 2 gratis inkl./ab 19,50 € pro Jahr
CommerzbankKlassikGeschäftskonto0,00 € die ersten sechs Monate, danach 12,90 €.10 Stk. pro Monat inkl. – danach 0,20 € beleglos / 2,50 € beleghaftJa, gratis inkl./Nein, nicht inkl.per Web, App und Telefon2,50€ pro Auftrag, an den jeweiligen Automaten der Commerzbank & Cash Group, in Filialen, Shell-Tankstellen oder im Einzelhandel z.B. bei Aldi Süd, Rewe, Lidl usw.Persönliche Beratung vor Ort und per Telefon, Kredit- & Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online und am SB-Schalter
Bei GründerAngebot: 40% Rabatt auf den Grundpreis des PremiumGeschäftskontos in den ersten zwei Jahren
GründerAngebot17,90 € die ersten zwei Jahre, danach 29,90 € pro Monat50 Stk. pro Monat inkl. – danach 0,15 € beleglos / 2,50 € beleghaftJa, gratis inkl./Ja, 1 gratis inkl.
PremiumGeschäftskonto29,90 € pro Monat50 Stk. pro Monat inkl. – danach 0,15 € beleglos / 2,50 € beleghaftJa, gratis inkl./Ja, 1 gratis inkl.
HypovereinsbankSmart7 € pro Monat0,35 € pro BelegJa, 5 € pro Jahr/20 € pro Jahrper App und am PC möglichAn den jeweiligen Geldautomaten und in FilialenPersönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online und am SB-Schalter
Klassik15,95 € pro Monat0,12 € pro BelegJa, 7 € pro Jahr/Ja, 1 gratis inkl.
Komfort40 € pro Monat0,04 € pro BelegJa, 1 gratis inkl./Ja, 2 gratis inkl.

Direktbanken

BankKontenmodellKonto-GebührenBeleglose BuchungenDebitkarte/
Kreditkarte
Online-BankingBargeld abheben/
einzahlen
Sonstiges
GLS BankGeschäftskonto8 € pro Monat + 5 € GLS Beitrag0,12 € pro BelegJa, gratis inkl./30 € pro Jahrper App und am PC möglichSowohl Ein- als auch Auszahlung an jeweiligen GLS Geldautomaten (nur an bestimmten Standorten)Persönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online und am SB-Schalter, SMS Konto-Service
Triodos BankGeschäftskonto8,50 € pro Monat0,14 € pro Beleg15 € pro Jahr/Neinper App und am PC möglichSowohl im Inland, als auch im Ausland 4,90 € – keine eigenen Automaten, Einzahlungen nicht möglichVerspricht nachhaltig, fair und transparent als Finanzinstitut zu agieren, keine Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online und kostenlos per Post
GrenkeBusiness0 € pro Monat50 Stk. inkl. – danach 0,10 € beleglos/2 € beleghaftNein/Ja, gratis inkl.per App und am PC möglichAbheben (bis 300 € pro Tag) und Einzahlen (5 mal inkl., danach 2,90 €) im Einzelhandel z. B. bei dm, Penny oder RewePersönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online usw.
Business: für Selbstständige und
Freiberufler
Business Professional: zusätzlich für e. K., GbR,
UG, GmbH und OHG
Business Premium: zusätzlich für AG,
GmbH & Co. KG,
UG & Co. KG und KG
Business Porfessional7,90 € pro Monat100 Stk. inkl. – danach 0,10 € beleglos/2 € beleghaftJa, gratis inkl./Ja, gratis inkl.
Business Premium14,90 € pro Monat200 Stk. inkl. – danach 0,10 € beleglos/2 € beleghaftJa, gratis inkl./Ja, gratis inkl.
DKBBusiness15 € pro Monat0 € beleglos/2,95 € beleghaftNein/Ja, gratis inkl.per App und am PC möglichkostenlos abheben im In- und Ausland an Visa-Automaten, im Einzelhandel z. B. bei dm, Penny oder Rewe, Einzahlung an DKB-Automaten kostenlosnur für bestimmte Freiberufe

FinTechs

BankKontenmodellKonto-GebührenBeleglose BuchungenDebitkarte/
Kreditkarte
Online-BankingBargeld abheben/
einzahlen
Sonstiges
N26Standard0 € pro MonatAlle inkl.Nein, optional für 10 €/Neinper App und am PC möglichAbheben: 3x im Monat gratis an Automaten, außerdem über die App Cash26 Einzahlung in Supermärkten
mit einer Gebühr von 1,5 %, Auszahlungen gratis
Support per Live Chat & E-Mail, KI kategorisiert Umsätze automatisch, 0,1% Cashback auf Einkäufe mit der Business MasterCard
Bei Smart, You & Metal: Telefon-Support
Smart4,90 € pro MonatAlle inkl.Ja, gratis inkl./NeinAbheben: 5x im Monat gratis an Automaten, außerdem über die App Cash26 Einzahlung in Supermärkten
mit einer Gebühr von 1,5 %, Auszahlungen gratis
You9,90 € pro MonatAlle inkl.Ja, gratis inkl./NeinAbheben: 5x im Monat gratis an Automaten, außerdem über die App Cash26 Einzahlung in Supermärkten
mit einer Gebühr von 1,5 %, Auszahlungen gratis
Metal16,90 € pro MonatAlle inkl.Ja, gratis inkl./NeinAbheben: 8x im Monat gratis an Automaten, außerdem über die App Cash26 Einzahlung in Supermärkten
mit einer Gebühr von 1,5 %, Auszahlungen gratis
KontistFree0 € pro MonatAlle inkl.Nein, 29 € pro Jahr/NeinNur per App möglichGeld abheben an Bankautomaten pauschal 2 € (+ evtl. Gebühren)Support per Chat, E-Mail und Telefon, automatische Erinnerung an wichtige Daten, Push-Benachrichtigung bei Kontobewegung
Bei Premium: kombinierbar mit Buchhaltungstools
Bei Duo: kombinierbar mit Buchhaltungstools, lexoffice M inklusive
Premium9 € pro MonatAlle inkl.Ja, gratis inkl./NeinEinzahlung nicht möglich
Duo13 € pro Monat, ab dem 2. Jahr 19 €Alle inkl.Ja, gratis inkl./Nein
HolviLite6 € pro Monat500 beleglose inkl., danach 0,25 €Ja, gratis inkl./Neinper App und am PC möglichAbheben: 2,5 % Gebühr / Einzahlen: nicht möglichSupport per Telefon und Kontaktformular
Diverse Tools zum Finanzmanagement, Verknüpfung mit der Buchhaltung (mit lexoffice), Erstellen von Rechnungen
Export der Buchhaltungsdaten im Datev-Format, Partnerangebote (Haftpflichtversicherung, Steuerberatung & Buchhaltungstools)
Bei Pro: zusätzliche Features zur Organisation
Bei Pro +: zusätzliche Features für Betreiber von Onlineshops
Pro+ (Online verkaufen)18 € pro Monat500 beleglose inkl., danach 0,25 €Ja, 3 gratis inkl./Nein
Abheben: 2 % Gebühr / Einzahlen: nicht möglich
FyrstFyrst Base0 € pro Monat50 Stk. inkl. – danach 0,19 € pro BelegJa, gratis inkl./Neinper App und am PC möglichAbheben in Cashpools und Filialen der Postbank gratis möglich, Einzahlung in Postbank Filialen möglich – Gebühr je nach Volumen, mind. 5 €Kundenservice per Telefon oder Kontaktformular, Tools zum Finanzmanagement, Buchhaltungslösung sevDesk integrierbar, Instant Payment, Kredite sind möglich
Bei Base: FYRST-Starterpaket für Gründer zubuchbar
Fyrst Complete10 € pro Monat75 Stk. inkl. – danach 0,19 € pro BelegJa, gratis inkl./Nein

Wie eröffne ich ein Geschäftskonto?

Sobald die Entscheidung für ein Kontomodell und eine Bank gefallen ist, sollte der Kontoeröffnung nichts mehr im Wege stehen. Vor allem Direktbanken bieten die Möglichkeit das Konto direkt online und binnen weniger Minuten selbst zu eröffnen. Der Identitätsnachweis erfolgt dann per Fernidentifizierug (zum Beispiel per Video-Ident).

In unserer Checkliste sind Unterlagen und Dokumente aufgelistet, die in den meisten Fällen bei der Kontoeröffnung gefragt sind:

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