Geschäftskonto für Freiberufler

23.04.2019

Konten-Chaos? Nein, Danke! Ein Geschäftskonto ermöglicht Geschäftliches und Privates strikt zu trennen. Um die Qual der Kontenwahl zu erleichtern, haben wir die wichtigsten Infos rund ums Thema „Geschäftskonten für Freiberufler“ und eine umfassende Übersicht über verschiedene Kontomodelle zusammengestellt.

Wozu überhaupt ein Geschäftskonto? Ist es Pflicht ein Geschäftskonto zu führen?

Ein Geschäftskonto dient als Freiberufler hauptsächlich dazu, um private und geschäftliche Ausgaben strikt voneinander zu trennen. Verpflichtend ist die Führung eines Geschäftskontos nicht - empfehlenswert aber allemal! Beispielsweise erspart man sich das Aussortieren von privaten Belegen und Rechnungen bei der Steuererklärung. Zudem hat man im Rahmen der 10-jährigen Aufbewahrungspflicht deutlich weniger Kontoauszüge und Akten aufzubewahren. Auch falls mal eine Geschäftsprüfung anstehen sollte, kann sich das Finanzamt bei solch einem Konto einen besseren Überblick verschaffen.

Prinzipiell lässt sich auch einfach ein zweites Privatkonto anlegen, welches dann geschäftlich genutzt werden kann. Manche Banken jedoch verbieten die geschäftliche Nutzung eines privaten Girokontos – die Antwort findet sich oft in den AGBs der jeweiligen Bank. Wichtig bei der Entscheidung für das Geschäftskonto ist lediglich, dass die die Eröffnung des Kontos möglichst zeitnah zur Gründung liegt. Das beugt möglichen Missverständnissen mit Kunden vor.
 

Welche Kontomodelle und Banken bieten sich zur geschäftlichen Nutzung an?

Grundsätzlich ist die Kontoführung bei FinTechs und Direktbanken günstiger (bei manchen sogar kostenlos) als bei regulären Regional-Banken. FinTechs sind Finanzdienstleister mit Startup Charakter, die dabei modernste Technologien anwenden. Dabei laufen die meisten Prozesse online ab, weswegen auch Bargeld-Ein- und Auszahlungen oft eingeschränkt oder gar nicht möglich sind. Bei der Wahl der Art des Finanzdienstleisters gilt es auch abzuwägen, wie wichtig einem der persönliche Kontakt bzw. die Beratung ist und ob man eventuell auf eine Bank zurückgreift, die auch Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten bietet. Die Führung eines geschäftlichen Kontos bei FinTechs hat wiederum oft den Vorteil, dass sie diverse nützliche Features bieten. Zum Beispiel kann bei vielen Anbietern ein Großteil der Kontobewegungen fast 1:1 in eine Buchhaltungssoftware übertragen werden.

Geschäftskonten im Überblick

In den folgenden Tabellen sind einige Banken und deren Kontomodelle für Freiberufler mit den wichtigsten Infos zusammengefasst:

Filialbanken

  Kontomodelle Kontoführungsgebühren Beleglose Buchungen EC / Kreditkarten Online-Banking Bargeld abheben/einzahlen Sonstiges
Deutsche Bank
 
Business Aktiv 8,90€ pro Monat 0,15€ pro Beleg Ja, gratis inkl./
29€ pro Jahr
per App und am PC möglich An jeweiligen Geldautomaten & in Filialen Persönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kreditmöglichkeiten, Kontoauszüge online und am SB-Schalter, Echtzeitüberweisung
Business Plus 11,90€ pro Monat 0,10€ pro Beleg Ja, inkl. /
Ja, gratis inkl.
Targobank Business Plus 8,90€ pro Monat 0,15€ pro Beleg Nein /
39€ pro Jahr
per App und am PC möglich An jeweiligen Geldautomaten & in Filialen, Partnerbanken des Cashpool oder im Einzelhandel z.B. bei Aldi Süd, Rewe, Netto und Penny Persönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online und am SB-Schalter, SMS Konto-Service
Komfort 14,90€ pro Monat 50 Stk. inkl. - danach 0,15€ pro Beleg Nein /
19,50€ pro Jahr
Commerzbank Gründerangebot 9,45€ die ersten zwei Jahre, danach 18,90€ pro Monat 50 Stk. inkl. - danach 0,10€ pro Beleg Ja, gratis inkl. /
Ja, gratis inkl.
per App und am PC möglich 5 Bargeld-Aus- und Einzahlungen pro Monat inkl., dann 1€ pro Auftrag, an den jeweiligen Automaten und in Filialen Persönliche Beratung vor Ort und per Telefon, Kredit- & Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online und am SB-Schalter, Cash-Radar - Tool für Liquiditätsmanagement inkl.
Hypo-Vereinsbank Smart 7€ pro Monat 0,35€ pro Beleg Ja, 5€ pro Jahr / 15€ pro Jahr per App und am PC möglich An den jeweiligen Geldautomaten und in Filialen Persönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online und am SB-Schalter
Klassik 12€ pro Monat 0,12€ pro Beleg 7€ je Kartenstellung / 15€ pro Jahr


Direktbanken

  Kontomodelle Kontoführungsgebühren Beleglose Buchungen EC / Kreditkarten Online-Banking Bargeld abheben/einzahlen Sonstiges
Netbank Basic 0€ pro Monat 15 Stk. inkl. - danach 0,10€ pro Beleg Nein /
10€ pro Jahr
per App und am PC möglich Einmal pro Monat kostenlos abheben (an Mastercard-Geldautomaten), danach 3€ pro Auszahlung, Einzahlung bei Partnerbanken möglich - 1% des eingezahlten Betrags als Gebühr Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten für Freiberufler, Kontoauszüge online, SMS Konto-Service (gegen Gebühr von 1,50€ pro Monat), vergünstigte Zeitschriftenabos, Export der Kontoumsätze als CSV und Excel
Premium 6€ pro Monat alle inkl. Nein /
Ja, gratis inkl.
GLS Bank Geschäftskonto 8€ pro Monat + 5€ GLS Beitrag 0,12€ pro Beleg Ja, gratis inkl. /
30€ pro Jahr
per App und am PC möglich Sowohl Ein- als auch Auszahlung an jeweiligen GLS Geldautomaten (nur an bestimmten Standorten) Persönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online und am SB-Schalter, SMS Konto-Service
Triodos Bank Geschäftskonto 4,50€ pro Monat 0,14€ pro Beleg 15€ pro Jahr /
Nein
per App und am PC möglich Sowohl im Inland, als auch im Ausland 4,90€ - keine eigenen Automaten, Einzahlungen nicht möglich Verspricht nachhaltig, fair und transparent als Finanzinstitut zu agieren, keine Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online und kostenlos per Post
Grenke Business 0€ pro Monat 20 Stk. inkl. - danach 0,10€ pro Beleg Nein /
Ja, 24€ pro Jahr
per App und am PC möglich Abheben (bis 300€ pro Tag) und Einzahlen (5 mal inkl., danach 2,90€) im Einzelhandel z.B. bei dm, Penny oder Rewe Persönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, Kontoauszüge online, Kategorisierung der Umsätze in der App, Überweisung mittels QR Code
Business Professional 7,90€ pro Monat 100 Stk. inkl. - danach 0,10€ pro Beleg Ja, gratis inkl. /
Ja, gratis inkl.


FinTechs

  Kontomodelle Kontoführungsgebühren Beleglose Buchungen EC / Kreditkarten Online-Banking Bargeld abheben/einzahlen Sonstiges
N26 N26 0€ pro Monat Alle inkl. Ja, gratis inkl. /
Ja, gratis inkl.
per App und am PC möglich Einmal pro Monat kostenlos abheben (an Mastercard-Geldautomaten), danach 3€ pro Auszahlung, Einzahlung bei Partnerbanken möglich - 1% des eingezahlten Betrags als Gebühr Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten für Freiberufler, Kontoauszüge online, SMS Konto-Service (gegen Gebühr von 1,50€ pro Monat), vergünstigte Zeitschriftenabos, Export der Kontoumsätze als CSV und Excel
N26 Black 9,90€ pro Monat Alle inkl. Ja, gratis inkl. /
Ja, gratis inkl.
Kontist Free 0€ pro Monat Alle inkl. Nein /
Ja, 29€ pro Jahr
Nur per App möglich Sowohl Ein- als auch Auszahlung an jeweiligen GLS Geldautomaten (nur an bestimmten Standorten) Persönliche Beratung vor Ort oder per Telefon, Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten (nachhaltige Geschäftsmodelle), Kontoauszüge online
Premium 9€ pro Monat Alle inkl. Nein /
Ja, gratis inkl.
Holvi Builder 0€ pro Monat Alle inkl. Nein /
Ja, gratis inkl.
per App und am PC möglich Abheben: 2,5% Gebühr / Einzahlen: nicht möglich Service per Telefon und Kontaktformular
Diverse Tools zum Finanzmanagement, Verknüpfung mit der Buchhaltung (lexoffice), Erstellen von Rechnungen 
Export der Buchhaltungsdaten im DATEV-Format
Partnerangebote (z.B. Haftplfichtversicherung, Steuerberatung & Buchhaltungstools) 
Complete 18€ pro Monat Alle inkl. Nein /
Ja, gratis inkl.
Abheben: 1% Gebühr / Einzahlen: nicht möglich

Wie eröffne ich ein Geschäftskonto?

Sobald die Entscheidung für ein Kontomodell und eine Bank gefallen ist, sollte der Kontoeröffnung nichts mehr im Wege stehen. Vor allem Direktbanken bieten die Möglichkeit das Konto direkt online und binnen weniger Minuten selbst zu eröffnen. Der Identitätsnachweis erfolgt dann per Fernidentifizierug (zum Beispiel per Video-Ident).

In unserer Checkliste sind Unterlagen und Dokumente aufgelistet, die in den meisten Fällen bei der Kontoeröffnung gefragt sind:



Bild: © robertbye - unsplash.com

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