Was macht ein Finanzberater?

Finanzberater unterstützen Privatpersonen, Familien und Gewerbetreibende in allen finanziellen Angelegenheiten. Hierzu zählen die Geldanlage, Vermögensgestaltung, Altersvorsorge, Versicherungen und Finanzierungsfragen. Die Finanzberater kennen sich bestens mit Wertpapieren und Anleihen aus, sind mit den internationalen Finanzmärkten vertraut. Da die globalen Märkte und Produkte immer komplexer werden, haben Finanzberater auf dem Arbeitsmarkt sehr gute Perspektiven.

Das Wichtigste in Kürze

• Finanzberater beraten zu Geldanlage, Altersvorsorge, Versicherungen und Finanzierung.
• Für die Vermittlung von Finanz- und Versicherungsprodukten ist eine Erlaubnis nach §34f oder §34d GewO erforderlich.
• Angestellte Finanzberater verdienen im Median rund 52.900€ brutto jährlich.
• Weiterbildung ist gesetzlich vorgeschrieben, insbesondere im Versicherungsbereich.

Berufsbild

Finanzberater sind angestellt oder selbstständig. Angestellte Berater sind unter anderem bei Versicherungskonzernen, Finanzdienstleistern, Unternehmensberatungen, Wirtschaftsberatungen, Kreditinstituten und Bausparkassen tätig. Viele der freien Berater schließen sich einer der großen Vermögensgesellschaften an. Sie sind dann unternehmerisch autonom, werden aber gegen eine (Lizenz)gebühr von der Dachgesellschaft beim Marketing, Vertrieb und in rechtlichen Angelegenheiten unterstützt.

Aufgaben und Tätigkeiten

Ein Finanzberater klärt Verbraucher über Finanzprodukte, Möglichkeiten des Vermögensaufbaus und gesetzliche Anreize auf. Dazu gehören zum Beispiel ein strategisches Brutto-Netto-Management, die Baufinanzierung und die Altersvorsorge. Gemeinsam mit dem Klienten gestaltet der Berater einen Vermögensplan mit langfristigen Zielen.

Welche Aufgaben hat ein Finanzberater?

• Analyse der finanziellen Ausgangssituation
• Beratung zu Kapitalanalgen, Versicherungen und Altersvorsorge
• Erstellung individueller Finanz- und Vorsorgekonzepte
• Dokumentation der Beratung
• Betreuung und Anpassung bestehender Strategien

Anforderungen und Kompetenzen

Finanzberater sollten sich für Finanzpolitik und Wirtschaftspolitik interessieren. Sie benötigen ein fundiertes mathematisches Grundwissen. Darüber hinaus sollten sie über eine hohe Auffassungsgabe, sehr gute analytische Fähigkeiten, kommunikatives Geschick, eine stark ausgeprägte Motivation und Problemlösungskompetenz verfügen. Außerdem kennzeichnen Empathie, Flexibilität und Geduld einen erfolgreichen Finanzberater.

Was muss ein Finanzberater können?

• Fundiertes Wissen zu Finanzmärkten und Produkten
• Analytische und strategische Denkweise
• Kommunikations- und Beratungskompetenz
• Dokumentations- und Regulierungskenntnisse
• Vertrauenswürdigkeit und Verantwortungsbewusstsein

Ausbildung und Voraussetzungen

Die Berufsbezeichnung Finanzberater ist nicht gesetzlich geschützt. Daher existiert kein einheitlicher Ausbildungsweg. Viele Finanzberater haben ein wirtschaftswissenschaftliches Studium absolviert oder eine kaufmännische Ausbildung (z. B. Bankkaufmann / Bankkauffrau, Versicherungskaufmann / Versicherungskauffrau) erworben.

Der Quereinstieg ist ebenfalls möglich, wenn die Motivation und ein Grundwissen vorhanden sind. Die großen Vermögensgesellschaften rekrutieren Nachwuchskräfte, indem sie potenzielle Quereinsteiger mit Beratungstalent gezielt ansprechen.

Ohne jegliche Ausbildung ist ein Engagement als Finanzberater de facto ausgeschlossen. Als selbstständiger Berater ist zudem meist eine Gewerbeerlaubnis nach der Gewerbeordnung erforderlich, um Finanz- und Versicherungsprodukte vermitteln zu dürfen.

Spezialisierung

Finanzberater können durch eine Spezialisierung ihre Karriereaussichten verbessern. Mögliche Schwerpunkte sind das Steuerrecht, die Altersvorsorge, Förderprogramme oder Finanzierungshilfen für Startups. Eine solche Spezialisierung erhöht die Marktpositionierung und kann die Einkommensperspektive verbessern.

Weiterbildung

Die Steuergesetze und rechtlichen Rahmenbedingungen für Finanz- sowie Versicherungsprodukte ändern sich ständig. Daher müssen sich Finanzberater regelmäßig weiterbilden. Damit die Qualität der Kundenbetreuung gesichert ist und dokumentiert werden kann, empfiehlt sich die Zertifizierung.

Unter anderem können die Berater ihre Kompetenzen durch den Erwerb des EFA-Zertifikats (European Financial Advisor) oder des CFP-Zertifikats (Certified Financial Planner) nachweisen. Dies setzt die Bereitschaft zum selbstständigen Lernen an einer privaten Hochschule oder einem privaten Weiterbildungsträger voraus.

Gehalt von Finanzberatern

Die Einkommensspanne von Finanzberatern ist sehr breit. Das Gehalt bzw. der Umsatz hängt von der Erfahrung, der Zahlungskraft des Arbeitgebers bzw. der Klienten, vom Standort und dem Verhandlungsgeschick ab. Angestellte Finanzberater erhalten in der Regel neben ihrem Gehalt Zulagen wie Boni oder Provision.

Im Durchschnitt verdienen Finanzberater 52.900 Euro. Das Einstiegsgehalt beläuft sich auf 41.800 Euro brutto, das Top Gehalt auf 59.600 Euro.

Selbstständige haben meist ein geringes oder gar kein fixes Gehalt. Bei ihnen hängt das verfügbare Einkommen stark vom Erfolg und der Zahl der Vertragsabschlüsse ab. Die Bandbreite reicht von 30.000 bis 130.000 Euro Bruttojahreseinkommen.

Wie viel verdient ein Finanzberater?

Wie viel verdient ein selbstständiger Finanzberater?