Viele Freiberufler machen sich frühzeitig Gedanken um ihre Rente. Eine wichtige Frage, die sie klären müssen, ist: Soll ich die freiwillige Rentenversicherung für Freelancer nutzen? Was dafür und was dagegen spricht, lesen Sie im folgenden Artikel.
Die Zahlung freiwilliger Beiträge soll Freiberuflern einen zusätzlichen Schutz bringen. Ist die freiwillige Rentenversicherung aber für alle Freelancer sinnvoll?
Freiwillige Rentenversicherung: Sinnvoll für Freelancer?
Wer als Freelancer nicht pflichtversichert ist, der kann sich für die freiwillige Rentenversicherung entscheiden und mit ihrer Hilfe vorsorgen. Die freiwillige Zahlung der Beiträge ist ab dem 16. Lebensjahr möglich, wenn man folgende Voraussetzungen erfüllt:
- Man wohnt in Deutschland oder in der Bundesrepublik.
- Man hält sich als deutscher Staatsbürger im Ausland auf.
Die freiwillige Versicherung ist auch für Ausländer unter bestimmten Voraussetzungen möglich.
Sinnvoll ist die freiwillige Rentenversicherung für Freelancer, die zum Beispiel Mütter sind und aufgrund der Geburt ihrer Kinder nur kurz berufstätig waren.
Weitere sinnvolle Szenarien:
- Den Anspruch auf Altersrente erhalten Sie nur, wenn Sie fünf Jahre lang die Beiträge für die gesetzliche Rentenversicherung gezahlt haben. Wer kurz vor dem Renteneintritt steht, kann die Beiträge zahlen, um diesen Wert zu erreichen.
- Wann erreichen Sie als Freelancer die Wartezeit für eine vorzeitige Altersrente? Wer die Grenze von derzeit 35 Jahren fast erreicht hat, kann den Mindestbeitrag für die restliche Zeit freiwillig zahlen.
- Ab dem 15. Beitragsjahr haben versicherte Freelancer ein Recht, auf Kosten der Versicherung in Kur zu gehen. Diese Jahre kann man durch die freiwillige Rentenversicherung aufstocken.
Nachteile der freiwilligen Rentenversicherung für Freelancer
Die Zahlung der freiwilligen Rentenversicherung bringt Freiberuflern nicht nur Vorteile. In einigen Fällen entstehen Nachteile:
- 2022 liegt die Grenze für die Familienversicherung bei 425 Euro beziehungsweise 450 Euro für Minijobber. Freelancer, deren Einkünfte unter dem Wert liegen, sind familienversichert. Wer ihn überschreitet, muss mit hohen monatlichen Kosten rechnen.
- Viele Freelancer erwarten, dass sie durch die freiwilligen Beiträge ihre Regelaltersrente spürbar erhöhen können. Laut der Deutschen Rentenversicherung erhöht die Mindestbeitragszahlung für das Jahr 2022 den monatlichen Rentenanspruch nur um rund 4 Euro pro Monat. Wer mehr wünscht, sollte lieber auf eine private Vorsorge setzen.
Private Vorsorge als Alternative zu freiwilligen Beiträgen
Welche Alternativen haben Freelancer, für die die freiwillige Versicherung mehr Nachteile als Vorteile hat? Stiftung Warentest hat verschiedene Rentenmodelle unter die Lupe genommen und kam zu folgendem Ergebnis:
- Die gesetzliche Rentenversicherung lieferte das beste Ergebnis
- Die Rürup-Rente bietet besonders große steuerliche Vorteile
- Für die Vorsorge gibt es keine Daumenregel
Wer auf die Rentenmodelle gänzlich verzichten möchte, kann sein Erspartes auch in Aktien, Wertpapiere, Edelmetalle und andere lukrative Anlagen investieren. In diesem Bereich steht einem ein hoher Gewinn aber auch ein großes Risiko gegenüber.
Fazit: Die Freiwillige Rentenversicherung kann sich lohnen
Jeder Freelancer benötigt eine individuelle Vorsorge, die zu seinen Lebensumständen und persönlichen Erwartungen passt. Die Zahlung der freiwilligen Beiträge lohnt sich für eine bestimmte Gruppe von Freiberuflern – für andere entstehen jedoch eher Nachteile. Auf eine alternative Vorsorge sollten Sie jedoch nicht verzichten, sei es mit einem anderen Rentenmodell oder die Investition Ihres Ersparten in Aktien, Wertpapiere oder Edelmetalle.
